高仿金融APP“潜伏”：套上正版马甲发福利，1500元可定制

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高额度、低利息、不查信用记录……刺绣品金融创新APP隐匿在网络中拉客，正成为监管打击的对象。

近期，国家外宣办反诈中心监测辨认出几起黑心投资网络平台展开诈欺的事件。诈欺相关人员黑心天猫金融创新、马上金融创新、360欠条等网络平台，推出大批李鬼式APP，以相似标志和产品介绍仿造，并以信用贷款网购等介导网民展开访问浏览，进而实施诈欺。

南方周末珍珠财经新闻本报记者展开调查辨认出，诈欺相关人员透过购买大批真实的使用者数据资料、重要信息，透过电话、手机短信等形式触及使用者。刺绣品APP有著桌球拉客形式，包括向使用者民泽各式各样折扣社会福利手机短信，或是在数十家网络平台正式发布广告，以无抵押、无门槛、秒到账等承诺，吸引使用者浏览等。

作为这一诈欺拳法的上游，珍珠财经新闻本报记者注意到，不少抢钱的数据正在被鞘花产犯罪团伙囤积，当中不乏学生、医生、互金人士等群体。除此之外，目前市售以1500元价格就可以订制一个仿造版APP。

套取他李振江的数额达到法律规定的金额，就构成诈欺罪。如果这些仿造的APP被用于诈欺，那么这些仿造APP的人就属于诈欺罪的帮助犯，依法要承担相应的法律责任。北京市帕图斯律师事务所投资顾问张震对南方周末珍珠财经新闻本报记者表示。

李鬼式APP：刺绣品映像工具栏，广钓介导使用者浏览

几个月前差点听信了一个行骗。网友甜甜圈曝料，在关上旁人提供的应用程序天猫金融创新APP镜像后，才填全然部数据资料便接到资金被冻结的通知。理由是我弄错了身分证电话号码，行骗随即寄出了银监会的图片，说要另加5千的‘解冻资金’，否则可能影响个人信用记录。

这只是金融创新类刺绣品APP的一个诈欺手段。珍珠财经新闻本报记者搜寻诈欺案例辨认出，大多数刺绣品APP可以做到工具栏与映像一样。珍珠财经新闻本报记者展开调查中曾尝试浏览一款刺绣品APP辨认出，其只能透过外部镜像展开浏览，且浏览时会接到宏碁手机安装来源未知的警告。尽管刺绣品APP工具栏100%还原了映像的工具栏，但关上后的界面往往全然不同，且该APP获取了使用者的录制音视频、位置以及照片和视频权限。

我之前在腾讯搜寻网页上浏览到了假的‘金瀛分期付款APP’。近日，一位使用者对珍珠财经新闻本报记者表示，假APP不仅离自己不远，而且威胁性很强，自己几经辗转才浏览到映像。

7月20日，珍珠财经新闻本报记者透过腾讯搜寻金瀛分期付款看到，结果中表明四个带浏览镜像的入口，当中，两个表明镜像失效，两个被应用程序表明无法安全浏览。

除了深藏网上，珍珠财经新闻本报记者展开调查了解到，刺绣品APP都有著桌球拉客形式，当中，为了介导使用者浏览，旁人会伪装成互金APP客服，并算出使用者准确的身分证电话号码、家庭联系电话等重要信息增加可信性，随即以需要注销APP为由让使用者浏览相关APP。除此之外，还有刺绣品APP向使用者民泽各式各样折扣社会福利手机短信，或是在数十家网络平台正式发布广告，以无抵押、无门槛、秒到账等承诺，吸引使用者浏览等。

360数科反欺诈负责人刘涛对珍珠财经新闻本报记者表示，诈欺相关人员通常仿冒知名借贷类APP，用高额度、低利息、不查信用记录、到账快等夸张内容，以网页、手机短信、广告等形式广钓吸引眼球，用以筛选和锁定有借款意愿的诈欺目标，通常刺绣品APP和正规APP的名称、工具栏以及功能体验十分相近，大多数使用者难以分辨。

针对如何套取使用者钱财，刘涛称，行骗黑心客服后，会以发送伪造的身分证、工牌、公司营业执照、职场短视频、红头文件等PS图片或视频套取信任。此后以需要缴纳工本费、会员费、解冻费、保证金等多种名目费用的幌子实施连环诈欺，比如当受害者无法从黑心APP提现时，行骗会谎称其银行卡异常，账户被银行冻结了，需要缴纳解冻费才能提现转账。使用者辨认出被骗后，旁人则上演一出金蝉脱壳，客服失联，刺绣品APP关闭使用。

衍生山寨生意链，1500元可订制

刺绣品APP已经衍生出鞘花产生意。珍珠财经新闻本报记者在某电商网络平台搜寻辨认出，不少商家宣传安卓APP订制开发支持临摹市场上已有APP。

珍珠财经新闻采访卖家了解到，其可以订制和市场上一模一样的APP，工具栏保证一样，至于里面的界面怎么做要看具体要求，要求多收费就高。

当本报记者提出一些客服和弹窗等功能后，旁人表示收费1500元就可以按照这个需求订制。天猫金融创新、有钱花等都可以做。如果有人‘上钩’我们提供提示功能，你可以直接在后台以客服身份和旁人交流。一位卖家表示。

珍珠财经新闻本报记者注意到，这些刺绣品APP之所以能够套取使用者信任，一个主要原因是与使用者沟通时，旁人往往能准确算出使用者的姓名和身分证电话号码等个人重要信息。实际上，对于鞘花产团队来说，获取这些个人重要信息并不难。7月20日，珍珠财经新闻本报记者登录某网络平台辨认出，标榜学生、医生、互金相关人员、国企高管等标签的数据正在被公开出售，当中不乏姓名、身分证号甚至联系形式和工作单位。

网上售卖的公开重要信息。截屏

根据卖家重要信息，这些数据的价格依照购买数量、新旧程度价格不同，售价从几百元到数万元不等。本报记者展开调查期间，有卖家将一个包括电话、姓名、所在单位、身分证电话号码、毕业院校的新出数据库标价5万元。该数据库中的重要信息均为本科或研究生的医学从业者，且数量不少，但卖家不愿透露具体的数据条目和确切数量。

行骗以天猫金融创新客服名义给使用者打电话或发手机短信，让使用者浏览刺绣品APP，并以各式各样理由让使用者转账以及直接以银行或互金APP客服名义展开电话诈欺的行为，均属于使用欺骗方法，套取公私财物的行为，属于诈欺行为。张震告诉珍珠财经新闻本报记者，在仿造APP时，还有可能侵犯到被仿造APP权利人享有的著作权、商标权、甚至专利权，就APP自身来说，它通常是由源代码和目标代码等组成。在一款APP开发完成后，开发者会将其展开计算机软件著作权的登记。该款APP就属于著作权保护的客体。如果开发者使用了与原APP相同的代码，则会侵犯权利人的著作权。

五千多黑心天猫金融创新软件被打击，如何防止上当？

近期，国家外宣办反诈中心公布了一批经常被黑心的APP名单和典型案例。名单表明，排名前十位的被黑心APP名称依次为天猫金融创新、有钱花、拍拍贷、马上消费金融创新、360欠条、宜人贷借款、海尔消费金融创新、平安好贷、易开花和东方财富。当中，已辨认出打击黑心天猫金融创新APP高达5677个，黑心有钱花和拍拍贷APP的数量均超过1000个。

反诈中心数据表明，今年以来，该中心排查打击黑心APP4.2万个，并纳入国家涉诈黑样本库。目前，国家涉诈黑样本库已涵盖并处置涉诈网址380.4万个、APP51.4万个。

7月19日，珍珠财经新闻本报记者登录多个网友提供的刺绣品APP浏览镜像，辨认出镜像已经失效。

对于反炸，马上消费金融创新股份有限公司（即马上消金）相关人士告诉珍珠财经新闻本报记者，作为一家持牌消费金融创新公司，公司对黑产一直零容忍。马上消金自去年开始，与公安部刑侦局以及多地公安机关建立了良好的警企合作机制，加大力度对所有侵犯马上消金以及客户利益的犯罪活动展开持续性的集中溯源打击行动，截至目前，马上消金已协调多省市公安机关，捣毁各类诈欺窝点20余个，抓获犯罪嫌疑人300余人。

近日，马上消金透过此前与海南省公安厅反诈中心建立的联合打击机制，协助海南省三亚市公安局天涯分局打掉一电信网络诈欺犯罪团伙，抓获涉诈犯罪嫌疑人8名，扣押涉案银行卡24张，经梳理涉案资金达1000余万元。据介绍，该犯罪团伙正是利用虚假马上消费金融创新APP软件，对贷款人实施了诈欺行为。

对于使用者如何防范刺绣品APP诈欺，刘涛告诉珍珠财经新闻本报记者，正规网络贷款网络平台不会在授信审核过程中收取费用。所谓关联认证金、履约保险费、保证金、银行卡解冻费等都是诈欺相关人员说辞。除此之外，正规贷款网络平台客服不会透过非官方渠道（个人微信、个人QQ）和使用者联系，也不会向使用者索要个人重要信息和验证码。出现非官方客服联系的情况，一定要注意核查旁人身份，千万不要向陌生个人账户转账。

刘涛提示，浏览APP时一定选择正规官方软件，可以选择在手机应用市场等正规应用网络平台浏览，不要轻易点击来历不明的应用供应商、镜像以及二维码浏览安装软件。

刘涛对珍珠财经新闻本报记者表示，为防止此次软件行骗，也在采取技术溯源和上报阻断的形式斩断诈欺链条，并开展全网络平台使用者防诈教育。在刘涛看来，对网络平台和反诈生态链，一方面，需要不断加强使用者安全教育，普及反诈知识与防骗理念；另一方面，电信诈欺产业链涉及社交、论坛、支付、借贷等环节，链路错综复杂，仅依靠单一环节治理孤木难支，需要建立反诈生态链协同共享机制，协同上下游共同打击治理。

本报记者联系邮箱：luoyidan@xjbnews.com

南方周末珍珠财经新闻本报记者 罗亦丹 黄鑫宇 实习生 邹珍珍 编辑 王进雨 校对 柳宝庆